מוכרים ועוברים דירה לבית חדש? אתם משפרי דיור!
משפרי דיור נתקלים בקשיים, מה הם?
כאשר משפחה מעוניינת לעבור לדירה גדולה יותר מאחר וברוך ד' נעשה צפוף בבית, הם צריכים להביא פתאום תוספת תשלום לדירה הבאה. נניח שהם מוכרים את הדירה שלהם ב-1.3 מיליון, והדירה הבאה שלהם עולה 1.6 מיליון, איך הם אמורים להצליח לשלם את הפער הזה? לא תמיד זוג משפר דיור הוא גם זוג שהמשכנתא שלו עומדת על מספר נמוך ואין שום בעיה להגדיל אותה. לכן, לפני שאתם מתחילים לחשוב על הרעיון של לעבור לדירה גדולה יותר, אתם צריכים לחשוב טוב טוב האם אתם מסוגלים לעמוד בזה.
כעת נעבור לעוד בעיה רצינית ביותר שמשפרי דיור עלולים להיתקל בה. כפי שכבר הסברנו כאשר רוצים לקבל משכנתא בתנאים טובים ולהימנע מהמיסים, חייבים למכור את הבית הקודם. הבעיה מתחילה שזוג קנה דירה וחתם לבנק שהוא מתחייב למכור את הבית שלו תוך 24 חודשים, אך למעשה הוא לא הצליח למכור אותה עד המועד הנקוב. ואז הם נתקלים בקושי גדול מול דרישת בנק ישראל לתשלומי מיסים של עשרות אלפי שקלים.
הזכרנו את הבעיות הללו כדי שתדעו להתכונן כמו שצריך לקראת התהליך של שיפור הדיור שלכם.
מה עושים עם המשכנתא מהבית הקודם?
כאשר משפרים דיור, בדרך כלל עוד יש משכנתא על הבית הקודם. וכאן מגיעה השאלה שלכם: מה אתם ממליצים לי לעשות? לגרור איתי את המשכנתא החדשה או למחזר את המשכנתא ולקחת משכנתא חדשה? ההמלצה שלנו היא – תעשו את מה שנכון עבורכם. אם תמהיל המשכנתא שלכם הינו מוצלח וחסכוני, אתם מזומנים לגרור אתכם את המשכנתא ואם הריביות במשכנתא שלכם לא משהו, זה בדיוק ההזדמנות שלכם למחזר את המשכנתא שלכם.
יש לכם סכום קטן איתו אתם רוצים לפרוע את אחד המשכנתא?
בנק ישראל נתן אפשרות לכל לווה בעל משכנתא לקחת תקופה של גרייס. גרייס בתרגום זה חסד. תקופה בה אתם יכולים להפסיק לשלם את המשכנתא באופן חלקי או באופן מלא, לפי הבחירה שלכם. אז קודם כל אנחנו שמחים שנרגעתם ואתם רואים שיש לכם אפשרות להתמודד עם התקופה הבאה. עכשיו נסביר לכם איך זה עובד. אתם מפסיקים לשלם משכנתא לתקופה של עד שנתיים. בינתיים הריביות על התקופה הזו נצברות לכם, ואז כאשר אתם מתחילים לשלם את המשכנתא כרגיל, פורסים לכם את ההלוואה המורכבת משלוש: קרן+ריבית על הקרן+ריבית על תקופת הגרייס. אתם לא חייבים להבין בדיוק איך זה עובד אבל זה בגדול.
