חברה לייעוץ משכנתאות באשדוד
חדשות אשדוד
יועץ משכנתאות
בחירת המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, היא משימה למקצוענים.
כמו בכל החלטה חשובה בחיים, חשוב להיעזר בבעל מקצוע. כמו שלא תבנו בית לבד, ככה גם לא לוקחים משכנתא לבד.
כל המידע קיים, כתוב שחור על גבי לבן, אבל אתם, לא שאתם לא מבינים כלום. בדרך כלל לאנשים בלי רקע מתאים אין את היכולת או הרצון לצלול לעומק הפרטים – בשביל זה יש יועצי משכנתאות. הנטייה שיש לרוב האנשים לחסוך הוצאה של כמה אלפי שקלים, עלולה לעלות בטווח הארוך בין עשרות למאות אלפי שקלים.
פער הידע בין הבנק ללקוחות, הוא עצום!! משכנתא היא לא עסקה פשוטה, היא עסקה מורכבת המכילה המון פרטים. רוב האנשים חושבים שכדי לחסוך במשכנתא צריך להתמקח על הריביות, אבל זה רחוק מאוד מהמציאות. בפועל 80% מהחיסכון שניתן להשיג במשכנתא, הוא על ידי בניית תמהיל נכון ומתאים ללקוח ורק 20% הנותרים, נובעים מהמשא ומתן שננהל עם הבנק לגבי הריביות.
הבנקים לא מעוניינים להסביר את כל המשמעויות של המסלולים השונים מאחר והם מתפרנסים מזה. חשוב לזכור, הבנק הוא לא חבר שלכם, המטרה שלו היא להרוויח כסף על חשבונכם. פערי הידע שהזכרתי קודם, מובילים לכך שעשרות אם לא מאות אלפי שקלים עוברים משהמשפחות הממוצעות בישראל לידי הבנקים, וחבל.
תיק ייעוץ בסיסי יכול לנוע בין 6,000 ל 9,000 ש"ח. כמו כן, עלותו של תיק מורכב יכול להגיע ל 15,000 ואפילו יותר.
המחיר תלוי במורכבות התיק מיומנותו של היועץ.
רק בלי לחץ, אף אחד לא אמר שהתיק שלכם מורכב! בואו לפגישת ייעוץ חינם על מנת לקבל פרטים נוספים על ייעוץ משכנתא והסבר מלא על התוכניות שלנו.
התפקיד שלי כיועצת משכנתאות, הוא לייצג את האינטרסים שלכם כלקוחות שלי. אני יודעת לספק פתרונות מגוונים ויצירתיים גם ללקוחות שקיבלו סירוב למשכנתא. ביחד עם הלקוח, אני "תופרת" לו את המשכנתא הטובה ביותר עבורו. ביחד אנחנו בוחרים את המסלולים הנכונים לו, אני "סוחטת עד הסוף" את היתרונות מכל מסלול ומצמצמת למינימום את החשיפה לסיכון הטמון בו.
בעזרת הקשרים שיצרתי במהלך השנים עם המערכת הבנקאית, אני מבטיחה לכל לקוח שירות אישי ומקצועי עד להשגת המטרה שלו.
כמו שבכל תחום, אין פרמטר או קריטריון אחד, אבל בהחלט יש מספר קווים מנחים שרצוי מאוד שיובילו אתכם בקבלת ההחלטה.
- המלצות
- ידע מקצועי
- ניסיון
- עבר בנקאי
- חיבור אישי וכימיה
- מתן מענה מיידי
מיחזור משכנתא
מחזור הוא בעצם תהליך של החלפת משכנתא קיימת במשכנתא חדשה עם תנאים משופרים. מאחר והמשכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, סביר שיהיו שינויים משמעותיים במהלך השנים. לא רק בתנאי השוק המשפיעים על הריבית אלא גם אצלכם במשפחה: היקף ההכנסות שלכם, לידה, מענק או ירושה ועוד המון אפשרויות.
בעזרת המחזור, תהיה לכם האפשרות לשנות את ההחזרים החודשיים כך שהם יתאימו בדיוק למה שאתם צריכים ויכולים עכשיו. בתוך המחזור נכללים שינויים גם בגובה ההלוואה, במסלולים, בתנאים, בגובה ההחזר החודשי ובמשך ההלוואה.
לפני שמתחילים תהליך של מחזור, צריך לבדוק את כדאיות המחזור עם דגש על הנקודות הבאות:
- שינויים במשק- שינויים בשער הדולר/ יורו, או מדד המחירים לצרכן. בדרך כלל כשיש ירידה משמעותית בריבית ביחס לריבית בהלוואה הקיימת, הכדאיות של המחזור עולה.
- שינויים בהכנסות- אם קיבלתם העלאה בשכר או סכום גדול של כסף שהגיע ממקור כלשהו (ירושה, עסקה וכו') ומאפשר לכם לקצר את ההלוואה – כדאי למחזר. בצורה כזו תוכלו להקטין את התשלומים ולחסוך עלויות כוללות ניכרות. ולהיפך, אם הייתה ירידה בהכנסות והתשלומים החודשיים מכבידים עליכם, תוכלו למחזר את המשכנתא, להקטין את התשלום החודשי ולפרוס את ההלוואה ליותר זמן.
- בדיקת כדאיות – אני בודקת האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא
- בחירת מסלולים – אני בונה לכם את התמהיל שייתן את הפתרון הטוב ביותר למה שאתם צריכים כרגע (קיצור תקופה, הקטנת תשלום ועוד).
- קבלת הצעות ממספר בנקים על התמהיל שבנינו.
- חתימות על המשכנתא החדשה (אם לקחתם את ההלוואה החדשה בבנק אחר זה נקרא מחזור חיצוני ואם זה מאותו בנק, זה נקרא מחזור פנימי).
- כיסוי ההלוואה הקיימת.
- עמלת פתיחת תיק – לא משנה באיזה בנק תמחזרו את המשכנתא, תצטרכו לשלם דמי פתיחת תיק בגובה של 0.25% מההלוואה. למשל: על הלוואה של מיליון ₪, תצטרכו לשלם 2,500 ₪ דמי פתיחת תיק. חשוב להדגיש, יש בנקים שיגבו פחות מסכום זה (בעיקר אם זה מחזור פנימי). אבל אם נחליט ללכת לבנק אחר, מאחר והוא מגייס כסף חדש, יכול להיות שהוא יעשה הנחה (צריך לגעת איך ומתי לבקש).
- שמאות – בתנאי שהמחזור הוא חיצוני ולא פנימי. הבנק החדש לא יודע כלום על הדירה שלכם ואף פעם לא קיבל שמאות עבורה. לכן הוא יבקש מכם לערוך שמאות חדשה. העלות של שמאות נעה בין 600-2000 ₪.
- הערת אזהרה לבנק החדש – אתם מבינים לבד שמדובר בעלות שקיימת רק במחזור חיצוני.
הבנק החדש רוצה בטחונות על שמו. לכן הוא יבקש מכם לרשום הערת אזהרה על שמו בטאבו. הקאצ' הוא שצריך את האישור של הבנק הנוכחי (שיש הערת אזהרה על שמו כרגע).
אתם בטח תוהים לעצמכם מה יקרה אם הבנק הנוכחי לא ירצה לתת לכם את האישור. אז אתם יכולים להיות רגועים, הוא חייב לתת לכם את האישור ואם לא, בנק ישראל יטפל בזה.
העלות של רישום הערת אזהרה בטאבו נעה באזור ה 200-250 ₪. - יועץ משכנתאות –כמובן שבמידה ונעזרתם בשירותי יועץ משכנתאות, תצטרכו להוסיף לעלויות את עלות השירות שקיבלתם ממנו.
זה די בולט לעין שעדיף למחזר בבנק הקיים. אבל, אם קיבלתם הצעה יותר טובה בצורה משמעותית בנק אחר, עדיך לתזז קצת ולשלם ולמחזר בבנק השני.
זה אמנם יעלה לכם קצת כסף, אבל יחסוך לכם כל כך הרבה בהמשך הדרך.
מחשבון משכנתא
חישוב משכנתא
השימוש במחשבון משכנתא הופך את חישוב נתוני המשכנתא לפשוט ביותר. הרי המשכנתא מורכבת מנתונים רבים, במשכנתא אחת קיימים מסלולים שונים. כל מסלול הוא בעל ריבית אחרת ושונה. בעזרת מחשבון משכנתא תוכלו לקבל אינדיקציה של גובה ההחזר החודשי הרצוי לכם.
אם תמיד רציתם לדעת כמה תרוויחו אם תמחזרו את המשכנתא ותורידו את גובה הריבית, ולא היה לכם איך, עכשיו זה הזמן! מחשבון משכנתא הוא כלי פשוט ונוח לתפעול, בעזרתו תוכלו למצוא נתונים משתנים.
בשוק המשכנתאות קיימים מחשבוני משכנתא רבים, תוכלו להיעזר באיזה מחשבון משכנתא שתבחרו.
שימו לב, לכל מחשבון משכנתא מאפיינים מיוחדים לו. אל תנסו רק במחשבון אחד, כדאי שתבצעו את החישובים שלכם בעוד מחשבון משכנתא אחד לפחות.
כמובן שהחישוב לא יוצא מדויק על השקל, אך הוא בהחלט נותן אינדיקציה טובה לחישוב הסכום.
מדריך מחשבון משכנתא
בכל מחשבוני המשכנתא יופיעו אותם פרמטרים, פחות או יותר. לפני שאתם ניגשים למחשבון, חשוב שתכירו את מהות נתוני המשכנתא, אותם תצטרכו להזין.
סכום המשכנתא – מהו גובה המשכנתא שלכם? נניח ולצורך רכישת דירה לקחתם הלוואה של 500 אלף ש"ח, גובה הקרן שלכם הוא 500 אלף ש"ח.
שימו לב שככל שתקופת ההלוואה מתקדמת, גובה הקרן יורד גם הוא. הרי כבר שילמתם חלק ממנו…
תקופת המשכנתא – לכמה זמן נלקחה ההלוואה? אם לקחתם הלוואה ל 30 שנה, תקופת ההלוואה היא 30 שנה.
ריבית ההלוואה – לכל מסלול משכנתא גובה ריבית בעל מאפיינים אחרים. במסלול בעל 3% ריבית תכתבו את הספרה 3.
ישנם מחשבונים בהם תוכלו לפצל את החישוב בהתאם למספר המסלולים, אך הם נדירים יחסית, תוכלו לחשב כל מסלול בנפרד וכך להגיע לנתונים שחיפשתם.
מסלולי משכנתא
ריבת פריים היא ריבית המתבססת על ריבית בנק ישראל המתעדכנת אחת לחודש. היא מורכבת מריבית בנק ישראל ואליה מתווספת ריבית עוגן הבנקים. נכון להיום, ריבית זו היא הריבית הזולה ביותר. אל תיפלו בפח! ריבית זו היא ריבית משתנה והיא לא נחשבת ליציבה ב 100%.
ריבית קבועה כשמה כן היא. ריבית זו לא משתנה לאורך כל חיי המסלול. הריביות יכולות לעלות ולרדת, אבל הריבית שנקבעה מראש, היא זו שנשארת. על פי הנחיית בנק ישראל, חובה לשלב על לפחות שליש מסכום המשכנתא מסלול בריבית קבועה. מסלול זה נחשב למסלול יציב, אך בשל זאת הוא יהיה בעל ריבית גבוהה יותר, אין מתנות חינם…
ריבית משתנה היא ריבית המשתנה כל תקופה. יש ריבית המשתנה כל שנתיים, יש ריבית המשתנה כל חמש שנים. השינוי מתבסס על פי פרמטר שנקבע מראש. זה יכול להיות הצמדה למדד, זה יכול על פי פרמטר אחר. בסופו של יום, ריבית זו לא נחשבת ליציבה. ולכן, על פי בנק ישראל, לא ניתן לשלב ריבית זו על יותר משני שליש מסכום המשכנתא. תוכלו למצוא על ריבית משתנה צמודה למדד, ריבית משתנה לא צמודה למדד.
ריבית הניתנת במסלול זכאות היא ריבית אטרקטיבית וזולה יותר. נכון להיום, היא עומדת על כ 3%. לא כל אחד יכול לקבל ריבית זו, ישנם פרמטרים ברורים מאוד לקבלת זכאות זו. לצורך כך הלווה צריך להגיש בקשה לתעודת זכאות. אם אתם לפני לקיחת משכנתא, כדאי שתבדקו אם גם אתם זכאים לתעודה כזו.
ריבית מט"ח היא ריבית המשתנה בהתאם לשינויי שער מטבע החוץ שנקבעה מראש. היא מתאימה לבעלי הכנסה במט"ח. מי שאין לו הכנסה במט"ח, אין לו סיבה לצרף מסלול זה לתמהיל המשכנתא שלו. המסלול הוא בעל ריבית לא יציבה, היא משתנה בהתאם לשער היציב של המטבע שנבחר. אם אין צורך, עדיף שלא…
סוגי משכנתאות
משכנתא חדשה
משכנתא חדשה היא משכנתא הנלקחת על ידי לקוח שאף פעם לא לקח משכנתא. משכנתא כזו היא הלוואת משכנתא רגילה והיא רק מכונה כ"חדשה". משכנתא חדשה נפוצה מאוד ואכן, מרבית מנוטלי משכנתאות חדשות הם אלה שנעזרים בייעוץ משכנתאות. משכנתא היא הלוואה משמעותית, אין בה מקום לטעויות, פונים למומחים!
משכנתא מחיר למשתכן
במסגרת תוכנית מחיר למשתכן רבים זכו בדירות במחיר אטרקטיבי. המעלה הגדולה בתוכנית זו היא אחוז המימון הגבוה שניתן לקבל ללקיחת משכנתא לרכישת דירה במסגרת תוכנית זו. הודות לאחוז המימון הגבוה שניתן לקבל, אנשים רבים שלא היה ברשותם הון עצמי מספק, הצליחו לרכוש דירה בכבוד במסגרת תוכנית זו.
משכנתא הפוכה לא מיועדת לכל אחד. מדובר במשכנתא לבני שישים ומעלה. בגיל זה מרבית האנשים מסיימים לשלם את המשכנתא של הנכס שלהם. וכך הם יכולים לשעבד את הנכס תמורת משכנתא הפוכה. המאפיין העיקרי של משכנתא הפוכה הוא הגמישות בהחזרת הכסף. ניתן לבחור לשלם את החזרי המשכנתא וניתן להחליט שרק לאחר מות הלווה יפרע החוב.
משכנתא למשפרי דיור היא בעצם לקיחת משכנתא לצורך שדרוג ורכישת נכס חד למגורים. במשכנתא כזו סוגרים את המשכנתא הקודמת ולוקחים משכנתא נוספת. יש פעמים שתהיה העדפה לגרור את המשכנתא הקודמת או להגדיל את הקיימת. יש כאן כמה אופציות שצריכות להיבחן. כמובן שכל עסקה צריכה להיות בהתאמה לאופי העסקה.
משכנתא לבנייה עצמית היא משכנתא הנלקחת למימון רכישה קרקע עליו מעוניין נוטל המשכנתא לבנות דירה למגורים. משכנתא כזו היא יותר מורכבת. הבנק מבחינתו, מסתכן ברגע שהוא מאשר משכנתא כזו. לכן, משכנתא לבנייה עצמית תדרוש אישורים ובטחונות רבים יותר (בהתאם לדרישת הבנק).
משכנתא זו, כשמה כן היא, מדובר בהלוואה לצורך רכישת מגרש, קרקע. הרבה אנשים רוצים להשקיע בנדל"ן, אך מפאת חוסר התקציב הם מחפשים להשקיע בנכס זול יותר. מגרש יהיה זול יותר מהשקעות שונות. הלוואה כזו היא מורכבת יותר, הבנק בודק למה מיועדת הקרקע. על קרקע למגורים יהיה לכם פשוט יותר לקבל משכנתא. על קרקע חקלאית, יהיה קשה יותר.
עסקאות נדלן באשדוד
כיועצת משכנתאות בחברת "המפתח לייעוץ משכנתאות באשדוד" ריכזתי עבורכם את כל עסקאות המכירה של נכסים שבוצעו לאחרונה באשדוד.
מטרת המידע, היא לעזור לכם להבין את שוק הנדל"ן באשדוד בצורה יותר מעמיקה ויסודית.
אני מאמינה כי לפני כל קבלת החלטה כלכלית, ככל שיהיה לכם יותר ידע תוכלו להגיע להחלטה הכי טובה עבורכם. זה יכול להיות מכירה או רכישה של נכס ועוד.
מניסיוני, מצאתי כי מרבית האנשים המבצעים עסקאות רכש, לא מבצעים סקר שוק מקיף על האזור שלהם. בחברת המפתח, מבינים שהדרך הכי נכונה לבצע עסקאות נכונות כלכלית, היא ללמוד את הנושא לעומק. כמו שכולנו יודעים, ידע הוא כוח. ברגע שתכירו את תנאי השוק במקום בו אתם מעוניינים למכור או לרכוש נכס, תגיעו לעסקה הרבה יותר מוכנים.
העסקאות המצוינות במנוע החיפוש, הן העסקאות שדווחו לרשויות המס בישראל, כך שהמידע המוצג הוא האמין ביותר. ניתן לחפש נכסים לפי שם הרחוב, תאריך המכירה, הרובע ומס' החדרים.
מנוע החיפוש מתעדכן פעם בחודש ומציג את העסקאות של החודש הקודם.
