מחזור משכנתא בבנק הבינלאומי
מה זה מחזור משכנתא?
לא נדיר לראות שהתנאים האישיים של הלווה השתנו מאז שלקח את המשכנתא. למשל, הוא מקבל קידום בעבודה והמשכורת שלו גדלה, נוספו ילדים למשפחה, הוא קיבל ירושה גדולה, יש יותר הוצאות וקשה לו לעמוד בהחזר החודשי.
ולפעמים התנאים הכלכליים הם אלו שהשתנו. לדוגמא: ריבית הפריים ירדה, מדד המחירים לצרכן השתנה, תמהיל המשכנתא השתנה ועוד.
אם הנתונים משתנים, כדאי לשקול למחזר את המשכנתא, ולבחור במקומה משכנתא אחרת שתתאים למצב העכשווי של הלווה.
כאשר ממחזרים את המשכנתא, לוקחים משכנתא חדשה, עם תמהיל חדש ומכסים בעזרתה את המשכנתא הקודמת. במהלך המחזור אפשר לשנות את משך תקופת ההלוואה, סוג הריבית, סכום ההחזר החודשי, הבנק שממנו לוקחים את המשכנתא וכו'.
את המשכנתא החדשה תוכלו לפרוס ליותר או פחות תשלומים, תוכלו לבחור איזה סכום אתם רוצים לשלם מידי חודש. הכול בהתאם ליכולת ולרצון שלכם (ככל הניתן, כמובן).
חשוב שתזכרו שמשכנתא היא הלוואה לטווח ארוך. ולכן, גם אם השינוי בהחזר החודשי נראה קטן, בסופו של דבר, הוא יכול להשיג לכם חיסכון המגיע לסכום גדול ומשמעותי.
אם תיעזרו ביועץ משכנתאות, תהנו מתמהיל משכנתא המותאם לצרכים האישיים שלכם, תרוויחו מקצועיות בתיק המשכנתא שלכם והיא כמובן תוביל לחיסכון גדול יותר במשכנתא שלכם. יועץ משכנתאות מכיר את התחום, תנו לו לעשות את העבודה בשבילכם, הידע הוא שלו, הרווח שלכם!
מה זה גרירת משכנתא?
כאשר רוצים גם לקנות דירה חדשה ולמכור את הישנה, וגם להישאר עם אותו תמהיל משכנתא של הדירה הראשונה, ניתן לגרור את המשכנתא של הדירה הישנה לנכס החדש, ולהעביר את השעבוד מהדירה הישנה לדירה החדשה.
שימו לב, במקרה של גרירת משכנתא יש צורך ברישום זכויות מחדש. הרי אם הבנק מאשר את ההלוואה, הלווה צריך לשעבד לבנק את הבית שקנה, ולתת לבנק עותק של פרטי ורישום המשכנתא.
מהם ימי הפירעון בבנק הבינלאומי?
ניתן לשנות את התאריך שבו משלמים לבנק את ההחזר החודשי ל 1 , ל 10 או ל 15 בחודש. השינוי יהיה כרוך בעמלה (ואלה הם ימי הפירעון).
אם הלווה לקח כמה ההלוואות, יום הפירעון יהיה זהה לכולם.
מה זה ביטוח משכנתא?
כל מי שלוקח משכנתא צריך לעשות שני סוגים של ביטוח שימשכו לכל תקופת הלוואת המשכנתא. את הביטוח תצטרכו לבצע באחת מחברות הביטוח בישראל, תוכלו להחליף את חברת הביטוח בזמן המשכנתא אם תהיו מעוניינים בכך. אם אתם ממחזרים את המשכנתא שלכם, חשוב שתעדכנו את ביטוח המשכנתא שלכם ותראו שהכל תקף לדרישת הבנק.
ביטוח חיים– הבנק רוצה להבטיח שהכסף יגיע אליו. ולכן, הוא מחייב את כל מי שלוקח משכנתא לעשות ביטוח חיים. המטרה של הביטוח היא למנוע מצב בו בני משפחה נאלצים לשלם את המשכנתא במידה והלווה נפטר. במקרה של פטירת הלווה, הביטוח יכסה את החוב.
ביטוח מבנה– הבנק רוצה שהמבנה יישאר שלם, כדי שאם הוא ישעבד אותו, הוא יוכל למכור אותו אחר כך. ולכן, הבנק מחייב את מי שלוקח משכנתא, לבטח את המבנה נגד שריפה, נזק בצנרת ועוד.
מה זה עמלת פירעון מוקדם?
אם לווה בוחר לפרוע את המשכנתא שלו מוקדם יותר, הוא יאלץ לשלם עמלת פירעון מוקדם. הבנק גובה את העמלה, כי הוא כביכול מפסיד את כל הריביות שהלווה אמור לשלם. יש מסלולים שבהם העמלה מופחתת או שיש נקודות יציאה ללא עמלת פירעון מוקדם.
ממה מורכבת עמלת פירעון מוקדם?
עמלה תפעולית- סכום כסף שצריך לשלם לבנק על ביצוע הפעולה.
עמלה על אי הודעה מוקדמת- סכום כסף שמשלמים לבנק אם לא מודיעים לו מראש שפורעים מוקדם את המשכנתא. כדי להימנע מתשלום זה, תצטרכו להודיע לבנק בין 10 ימים עד 45 ימים לפני שאתם פורעים את ההלוואה.
עמלת פערי ריבית- עמלה זו נגבית בזמן פירעון ההלוואה. הריבית בהלוואה גבוהה משיעור הריבית הממוצעת.
עמלת ממד ממוצע- אם ההלוואה היא צמודת מדד, ופורעים אותה ב1-15 בחודש, צריך לשלם עמלת מדד ממוצע.
עמלת הפרשי שער- בהלוואות הצמודות למטבע חוץ, הלווה יאלץ לשלם לבנק את העמלה הזו. אם מודיעים לבנק שמעוניינים לבצע עמלת פירעון מוקדם לפחות יומיים לפני הפירעון, לא צריך לשלם את העמלה הזו. העמלה היא ההפרש בין שער מטבע החוץ באותו יום שהלווה עושה את הפירעון המוקדם, לבין שער מטבע החוץ שני ימי עסקים אחר כך.
לפני שאתם ממחזרים את המשכנתא, אתם חייבים לבדוק אם זה משתלם לכם. יש מקרים בהם העמלות על פירעון מוקדם הן יקרות כל כך, עד שהן הופכות את מיחזור המשכנתא ללא כדאי. אל תשכחו לבצע בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא. לצורך כך, פנו ליועץ משכנתאות שיסייע לכם בתהליך. השאירו כאן את פרטיכם ואצור איתכם קשר בהקדם. אני לא עובדת בנק, אני יועצת משכנתאות. הרווח הוא כולו שלכם.
