משכנתא דיגיטלית? אפשרי ועוד איך!
תמיד ידענו שהבנקים הם מעצמה כבדה שאינה ששה לעשות שינויים. אבל כנראה שמי שיכול לגרום לנעילת השמיים – הקורונה כמובן, יכולה קם לגרום לבנקים להפוך להיות עדכניים לשנת 2021. יכול להיות שעוד תקופה לא ארוכה ההמתנה לפקיד הבנק תזכר לכם כאחד הדברים הנוסטלגיים. הבנקים נכנסו למגמה דיגיטלית והחלו להתיק פעולות רבות מהפן הפרונטלי לפן הטכנולוגי.
אמנם הבנקים ניכנסו באיחור משמעותי לכל העסק הטכנולוגי, אבל טוב מאוחר מלא כלום.
ההבדלים הטכנולוגיים ביננו לבין מדינות חו"ל:
לפני 11 שנים כבר שמענו על עמדה לשירות עצמי בכל סופר שמכבד את עצמו. ולנו בארצנו הקטנה זה היה נשמע כמו לקוח מאיזה אגדה דמיונית. כיום, העניין נכנס חזק מאוד אך עדיין לא כמו בחו"ל.
מדינת ישראל עובדת על קידום השימוש בטכנולוגיה.
שמענו מהחלונות הגבוהים כי עכשיו עומד על הכוונת תחום המשכנתאות. בעוד תקופת מה שאיננו יודעים עדיין להגדירה, תוכלו לשבת בבית תחת התקרה שלכם ספונים בספה המוכרת לכם ולקבל הלוואה של מיליון ש"ח. דבר שכבר קיים ופועל כשורה במדינות שונות.
מדוע המעבר האבסולוטי לטכנולוגיה מתעכב?
אין מתנדבים:
אף בנק לא מעוניין להיות הראשון שמאשר הלוואה שמסכנת את כספו בצורה רצינית יותר מהסיכונים המקובלים בארץ. ולכן, כל עוד אין תחרות אין לאף בנק סיבה להוכיח את עצמו לציבור על ידי מעבר למתן הלוואות באוויר.
הכל, אבל זה לא:
כאשר הבנק עומד מול בקשה להלוואה שנראית לו מסוכנת מדי הוא מקבל פיק בירכיים ומוצא את התירוצים המתאימים על מנת לא לאשר זאת אלא בצורה פרונטלית.
עדיין אין הלוואות באוויר אבל זה מתחמם:
לפני שמתייאשים מהבנקים וכבדותם. נציג בפניכם את מה שכן קרה בשנה האחרונה בעולם הבנקאי הטכנולוגי.
- בנק לאומי ובנק מזרחי טפחות נכנסו לתחרות טכנולוגית מסוימת לאחר שהחלו להציע שירותים מסוימים דרך האינטרנט כמו, פתיחת חשבון בנק ללא היכרות מינימלית עם מראה הפרונטלי של הסניף.
- בשנים האחרונות קמו חברות תכנות שהקימו תוכנות לייעול תהליך לקיחת המשכנתא. אך זה עדיין לא השינוי לו אנו מצפים שיהיה.
פירוט קצר על הבנקים השונים בארץ ועל הצעותיהם הטכנולוגיות:
בנק לאומי
מכירים את המושג "אישור עקרוני למשכנתא"? בעבר עד לתקופת הקורונה נדרשו להמתין שעה וחצי בתור רק בשביל לקבל תמונת מצב כללית של תיק המשכנתא שלכם, עוד לפני שהחלטתם באיזה בנק אתם בוחרים. בנק לאומי מציע צורה מהירה לקבל אישור עקרוני למשכנתא על ידי מילוי הפרטים האישיים שלכם הכוללים הגשת תלושים, פירוט חשבון עו"ש ועוד. בצורה זו, תוך ימים ספורים תוכלו להחזיק אישור עקרוני ביד, ללא המתנה בתור ובלי קהל לקוחות.
השלב הבא יתאפשר בבנק לאומי גם הוא דרך המייל שלכם. הבנק ישלח לכם את פירוט הפעולות אותן עליכם לבצע על מנת שתאושר לכם משכנתא כמו שמאי, חיתום המוכר, ביצוע ביטוחי משכנתא.
עכשיו, לאחר שהייתם תלמידים מצטיינים תזומנו לפגישה פרונטלית מול פקיד המשכנתאות לביצוע הסופי של המשכנתא.
השלב האחרון של חיתום מול נציג משכנתאות מטעם הבנק, בעידן הקורונה עבר גם הוא להיות דרך האינטרנט באמצעות שיחת וידאו. על מנת לממש את האפשרות הזו יש להשיג אישור נוטריון שהכל נעשה בהסכמתכם המלאה. זאת כמובן במטרה למנוע אפשרויות שונות של עקיצות דרך פריצת הדרך החדשה הזו.
ממש מגרה לקחת משכנתא…
בנק ירושלים
בנק ירושלים ממש הפתיע את כל המתחרים בתחום עקב היותו בנק קטן יחסית. אבל הנה, הוא חיפש את הנקודה איפה הוא יוכל להתקדם בצורה מהירה לפרסומת ציבורית טבעית.
בבנק ירושלים תוכלו לבצע את התהליך של קבלת המשכנתא מאישור עקרוני ועד אישור סופי בדומה מאוד למה שמציע בנק לאומי. רק + שינוי מרענן ומהותי המשפר את היעילות של כל התהליך. בנק ירושלים הקים אתר ייעודי דרכו ניתן לבצע את כל הפעולות הנ"ל ולעקוב בצורה נגישה ביותר אחר התיק שלכם צעד צעד במעלות השלבים עד לקבלת המשכנתא.
אומנם, בבנק ירושלים עדיין לא תוכלו לחתום דרך שיחת וידאו. אבל גם זה יהיה לכם חוויה מאחר ואתם מגיעים לבנק כמו מלכים בלי כל זיכרונות מהמתנה מייגעת ועמוסה.
בנק מזרחי טפחות
בנק מזרחי הצטרף לחגיגה באיחור ואכן ניתן לראות זאת בצורת השירות. בנק מזרחי טפחות לא העביר את שלב המיקוח על הריביות לפן הטכנולוגי. אבל מה שבטוח שעד אישור עקרוני לא תצטרכו לדרוך בסניף.
שאר הבנקים לא מעוניינים גם הם לעשות את השינוי המבורך הזה?
רוצים גם רוצים.
אך בינתיים הם לא הקדישו לכך כל משאב או זמן על מנת להזיז את העניינים. כאשר תרצו לבצע משכנתא בשאר הבנקים, תאלצו להגיע בעצמכם עם כל כובד משקלכם, לעשות הכל כמו בימים של "פעם".
ניתן לשער שאם ממוצע המשכנתאות ישתנה לטובת הבנקים הנגישים מבחינה טכנולוגית, הבנקים האחרים לא יישארו אדישים וימהרו גם הם לעשות את השינוי הגדול אל העתיד.
