כל מה שרציתם לדעת על קרן השתלמות

אם אתם עובדים בגוף ממשלתי או בגוף גדול וחזק כלכלית, כנראה שאתם עמיתים בקרן השתלמות. קרן השתלמות זו אחת המתנות הכי גדולות שבוס יכול לתת לעובד שלו. איך זה עובד? מדי חודש מנוכה מהמשכורת החודשית שלכם 2.5%. גם המעסיק מפריש מעצמו 2.5%. אבל הפואנטה זה לא כאן, אלא בדמי הניהול הנמוכים ובחיסכון המושקע במקומות המגדילים את החיסכון שלכם כל הזמן. מה יוצא? שאחרי מספר שנים שאתם בעצם בכלל לא זוכרים שיש לכם קרן השתלמות, פתאום אתם מגלים שיש לכם הון של עשרות ומאות אלפי  שקלים. כמובן שככל שהמשכורת שלכם יותר גבוהה, כך קרן ההשתלמות שלכם תהיה שווה יותר בסופו של יום. 

איך בודקים אם קרן ההשתלמות מנוהלת כמו שצריך? 

אחת השאלות הכי נפוצות של צעירים שפתאום מגלים שבעבודה שלהם רבים מקבלים קרן השתלמות, זו איך אני יודע שקרן ההשתלמות מנוהלת בצורה הכי טובה שיכולה להיות? אולי דרך חברה אחרת יצטבר לי יותר כסף? זו שאלה במקומה. אבל נתחיל בזה שאם יש לכם קרן השתלמות רק מלפני שנה, שנה וחצי, עדיין זה מעט מדי כדי לבדוק את הכדאיות של קרן זו לעומת קרנות אחרות. לכן, אחרי שאתם כבר עובדים שלוש שנים לפחות, רק אז אפשר לבדוק את הכדאיות של הקרן ולבדוק אם יש מה לשפר את התנאים שלה, כדי שתרוויחו לטווח הארוך יותר כסף. ואם אתם שואלים: לא חבל על שלוש השנים שעוברות בינתיים? אז התשובה היא לא. כי גם בשלוש השנים הללו, הכסף שלכם נצבר בקופה ואם יש שינוי הוא הולך וגודל עם השנים. 

איך מדד שארפ מודד את רווחיות קרן ההשתלמות?

כאשר רוצים לבדוק את המצב של קרן ההשתלמות, רוצים לבדוק שני דברים, אחד זה האם החיסכון צובר מספיק רווחים או שיש דרך להפוך את החיסכון לגדול יותר, ושתיים זה האם הסיכון שלוקחים בהשקעה של החיסכון לא גבוהה מדי. הרי לא הייתם רוצים לשמוע לאחר חמש שנים שאתם ב"אורות" שיש לכם קרן השתלמות שהכסף הלך לאיבוד בגלל שההשקעה נפלה. בדיוק לשם כך נועד מדד שארפ. 

בגלל שהרוב לא מבינים בהשקעות ובסיכונים יש את מדד שארפ שיכול לעזור בעניין. על ידי מדד שארפ של כל אחת מן הקרנות, אתם יכולים לדעת מה גובה הסיכון של קרן ההשתלמות הספציפית, וכך להשוות אותה לקרן שלכם. המדד לוקח את כל נתוני ההשקעה ועורך מיפוי סיכונים על ההשקעה. 

איך מדד שארפ מודד את רווחיות קרן ההשתלמות?

כאשר רוצים לבדוק את המצב של קרן ההשתלמות, רוצים לבדוק שני דברים, אחד זה האם החיסכון צובר מספיק רווחים או שיש דרך להפוך את החיסכון לגדול יותר, ושתיים זה האם הסיכון שלוקחים בהשקעה של החיסכון לא גבוהה מדי. הרי לא הייתם רוצים לשמוע לאחר חמש שנים שאתם ב"אורות" שיש לכם קרן השתלמות שהכסף הלך לאיבוד בגלל שההשקעה נפלה. בדיוק לשם כך נועד מדד שארפ. 

בגלל שהרוב לא מבינים בהשקעות ובסיכונים יש את מדד שארפ שיכול לעזור בעניין. על ידי מדד שארפ של כל אחת מן הקרנות, אתם יכולים לדעת מה גובה הסיכון של קרן ההשתלמות הספציפית, וכך להשוות אותה לקרן שלכם. המדד לוקח את כל נתוני ההשקעה ועורך מיפוי סיכונים על ההשקעה. 

איך יודעים כמה כסף הצטבר בקופת קרן ההשתלמות? 

נניח שאתם ממש מסוקרנים לדעת כמה כסף יש לכם בקופה ולא נעים לכם להתקשר ולחברה בה אתם עמיתים ולשאול כמה כסף יש לכם בקרן השתלמות. חשוב שתדעו שהזכות שלכם בקרן השתלמות מכונה: "יתרת נכסים". בררו מהי יתרת הנכסים שלכם בקרן. זכותכם לדעת.

דמי ניהול - חשוב לדעת

דמי הניהול זה הכסף שאתם משלמים לחברה שמנהלת לכם את ההשקעה בקרן ההשתלמות. לכן, ככל שתשלמו דמי ניהול זולים יותר, הסכום הסופי שיעבור לקרן ההשתלמות יהיה גבוה יותר. חשוב מאוד שתבדקו עם איש מקצוע אם דמי הניהול שלכם לא גבוהים מדי. אבל, עשו זאת בחוכמה. כי אם דמי הניהול שלכם גבוהים אבל אתם מושקעים טוב אז לא נורא, שווה לשלם הרבה ולהרוויח הרבה. 

רוצים הכוונה של איש מקצוע? 

אנו במדריך למשקיע המתחיל, נשמח לעזור לכם להבין את התחום. כי עם המומחים שלנו אתם יכולים ללכת לישון עם ראש שקט יותר. אנו מתמחים בתרגום הרצון שלכם לגופי המימון, ובתרגום דרישות גופי המימון לצרכים שלכם. היפגשו עם המומחים.