משכנתא הפוכה באשדוד
הכתבה הזו פחות רלוונטית לזוגות צעירים ויותר מתייחסת לאנשים בגילאי 60+. כמובן שאתם מוזמנים להמשיך לקרוא, כי כמו שכולם יודעים ידע = כוח.
אז מה זה משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה דומה בעיקרון שלה למשכנתא לכל מטרה (משכנתא על נכס שכבר בבעלותכם), אך עם הבדל משמעותי אחד – במשכנתא הפוכה אין החזרים חודשיים.
כל אדם מעל גיל 60, יכול לקחת משכנתא הפוכה ולמשכן את הנכס שלו (אם אין לו משכנתא או שנשארה משכנתא נמוכה מאוד).
לרוב ניתן לקבל 50%-30% מערך הנכס אך, זה תלוי בגיל של הלווים. ככל שהלווים מבוגרים יותר, אחוז המימון שניתן לקבל, גבוה יותר.
ההבדל המשמעותי ביותר בין משכנתא הפוכה למשכנתא לכל מטרה, הוא העובדה שאין החזרים מדי חודש, וכל החוב ישולם לאחר מותם של הלווים.
לכמה שנים ניתן לקחת משכנתא הפוכה?
ההלוואה ניתנת עד שהלווים הולכים לעולמם. לאחר מכן, הילדים צריכים לסגור את החוב. יש להם מספר אפשרויות:
- למכור את הנכס ולשלם את החוב.
- לקחת משכנתא לכל מטרה כנגד הנכס, להשכיר אותו והשכירות תשלם את המשכנתא.
מתי צריך להחזיר את החוב?
ישנם שני מקרים בהם צריך לשלם את החוב:
- לאחר שהלווים הלכו לעולמם
- מכירת הדירה – כאשר הדירה נמכרת (על ידי הלווים או על ידי היורשים).
מה גובה הריבית?
אחוז הריבית נע בין 6%-5% צמוד למדד. זוהי ריבית יקרה מאוד ביחס לריביות המשכנתאות כיום. אך אם תשימו לב לשלוש נקודות חשובות, תוכלו להבין למה:
- אין תחרות בתחום של משכנתא הפוכה.
- זוהי הלוואה לכל מטרה. הלוואות אלו תמיד מתומחרות גבוה.
- אין החזר חודשי לכן, הסיכון למלווה הוא יותר גדול מאחר והחוב רק הולך וגדל במקום לקטון.
מה הסכום שניתן לקבל?
כמו שציינתי קודם, הסכום ינוע בין 50%-30% מערך הנכס בהתחלה, ככל שהלווים מבוגרים יותר, ניתן לקחת יותר אחוזי מימון.
מבחינת הסכום, הסכום המקסימלי שניתן לקבל כיום הוא 1.8 מיליון ₪.
היכן ניתן לקבל משכנתא הפוכה?
החברות שמתעסקות במשכנתא הפוכה הן: חברת כלל ביטוח וחברת טריא. לבנק מזרחי טפחות יש מוצר דומה שנקרא "משכנתא פנסיונית", אך זה לא בדיוק משכנתא הפוכה.
האם זה כדאי?
אני אישית לא מאוד אוהבת את הרעיון של משכנתא הפוכה. נראה לי מפחיד לדעת שבסוף החיים הבנק לוקח את הבית שלכם. זה ממש לאבד את הבית לאט לאט לבנק ועם כל עליית מחירי הדיור, הרבה אנשים ילכו לכיוון הזה כדי לעזור לילדים שלהם.
אבל, יחד עם זאת, אי אפשר להתעלם מהעובדה שזהו מכשיר פיננסי שנותן פתרון לאנשים מבוגרים יחסית שממש צריכים את הכסף, ועכשיו. לא משנה אם זה בגלל שהם לא מצליחים לסגור את החודש, בגלל שהם רוצים לעזור לילדים שלהם, כדי לצאת לטיול חלומותיהם מסביב לעולם.
ברור שמבחינה כלכלית, זו לא הלוואה משתלמת. היא יקרה מאוד, והחוב במקום לקטון רק הולך וגדל מדי חודש ומדי שנה.
אבל, לפעמים אין ברירה, וכדאי לדעת מה האפשרויות העומדות בפניכם.
לסיכום,
הסברתי לכם מהי משכנתא הפוכה, למי היא רלוונטית ומתאימה. אני בתור יועצת משכנתאות באשדוד, חושבת שכל מי שרוצה לקחת משכנתא הפוכה, חייב להיעזר ביועץ משכנתאות מאחר והנושא סבוך ולא פשוט.
