תהליך לקיחת משכנתא

בנק ישראל קבע פרמטרים שעל פיהם קובע הבנק כמה אחוז מימון הוא ייתן לכם:

אם זו דירתכם הראשונה והיחידה, תוכלו לקבל משכנתא של עד 75%, זה ידרוש ממכם הון עצמי של לפחות 25% מערך הדירה שאתם רוצים לרכוש (250 אלף מתוך מיליון ש"ח).

אם אתם רוצים לשפר דיור (למכור ולקנות), תצטרכו להביא הון עצמי של 30% לפחות מערך הדירה (300 מאות אלף מתוך מיליון ש"ח).

אם אתם רוצים לרכוש דירה נוספת, הבנק לא ייתן לכם יותר מ 50% מימון. זה אומר שתצטרכו לגייס הון עצמי של 50% לפחות, מערך הדירה (לדירה שעולה מיליון תצטרכו לפחות 500 אלף ש"ח).

אם זכיתם בתוכנית מחיר למשתכן ואתם רוצים לרכוש דירה כזו, תוכלו ליהנות מאחוז מימון גבוה של עד 90%. ההון העצמי שיספיק לרכישה כזו יהיה לפחות 10% מערך הדירה (לדירה שעולה מיליון תצטרכו לפחות מאה אלף ש"ח).

על מנת לאשר משכנתא, הבנק ידרוש מכם לעשות ביטוח חיים בגובה המשכנתא. כך, במקרה שחס ושלום קורה משהו לאחד מבני הזוג, הביטוח מכסה את כל יתרת המשכנתא הבלתי מסולקת. בן הזוג הנותר, נשאר עם הנכס ללא משכנתא.

ישנם מספר מאפיינים אשר משפיעים על מחירו של ביטוח החיים למשכנתא.
מחירו של ביטוח חיים לזוג צעיר ינוע באיזור ה 80 ש"ח לחודש עבור שניהם.

מן הסתם, ככל שהגיל עולה הפרמיה תעלה גם.

מאפיין נוסף אשר משפיע ונלקח בחשבון הוא המצב הבריאותי של לוקחי המשכנתא.

אישור עקרוני מקבלים מהבנק. אתם יכולים להגיש בקשה לאישור עקרוני באיזה בנק שתבחרו, על פי העדיפות שלכם.

אישור עקרוני הוא אכן פג תוקף בסופו של דבר. האישור עקרוני תקף ל 24 יום. לכן, הזמן הוא חשוב ואין להתמהמה בתהליך. אם עוברים 24 יום, יש צורך להגיש שוב בקשה לאישור עקרוני למשכנתא. יועץ משכנתאות ידע להתנהל היטב עם הזמן בצורה נכונה ולהביא את המשכנתא שלכם לסיומה הטוב.

תמהיל משכנתא חייב להתאים לצרכים האישיים של הלקוח. לצורך כך, חשוב שתבינו מהם הצרכים שלכם, מה גובה ההחזר בו תוכלו לעמוד בעתיד ועוד. כדי להתאים את התמהיל למה שאתם צריכים, כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה שיעזור לכם בהתאמת התמהיל הנכון והטוב לכם.

לקיחת משכנתא היא לא תהליך קצר, נדרשת כאן עבודה. יש צורך בליווי עורך דין, שמאי לנכס, רישום בטאבו ועוד. כל זה לוקח זמן, אי אפשר לצפות מראש כמה זמן בדיוק יקח תהליך המשכנתא. לכן, אם אתם רוצים לקחת משכנתא, אל תפנו ליועץ משכנתאות ברגע האחרון, פנו ליועץ משכנתאות מספיק זמן לפני שאתם צריכים את המשכנתא. 3 חודשים לפני כן זהו זמן די מספק, (אפילו חודש יספיק, אבל כמה שיותר מוקדם יותר טוב).

משכנתא ניתנת בעבור שיעבוד נכס. ברגע שתרצו לרכוש נכס ותרצו הלוואה מהבנק שתממן לכם את הרכישה. כבטוחה לבנק, הוא ירצה למשכן את הנכס לטובתו. עקרונית, ניתן לקחת הלוואה למטרת רכישת דירה, אך לא רק לצורך כך. אם יש לכם כבר נכס על שימכם והוא לא משועבד, תוכלו להוציא משכנתא, לשעבד את הנכס הקיים ולהשתמש בכספי המשכנתא לכל מטרה שתבחרו. בנקים רבים מתפארים ב"משכנתא לכל מטרה" שהם נותנים. אחרי הכל, משכנתא היא זולה יותר מהלוואה בנקאית, למקרה הצורך, חשוב שתזכרו זאת.